Altersvorsorge

Die Altersvorsorge ist ein Teil der Ruhestandsplanung, mit der nicht erst im Alter von 50+ begonnen werden sollte. Im Artikel „die gesetzliche Renteninformation“ haben wir ausgeführt, dass die Rente nicht ausreicht, um den Lebensstandard im Ruhestand zu halten. Das gilt sinngemäß, auf einem anderen Versorgungsniveau, auch für Beamtenpensionen und Bezügen von Freiberuflern aus Versorgungswerken.

Da die Zeit ein entscheidender Faktor beim Vermögensaufbau ist, sollte mit der Altersvorsorge möglichst früh begonnen werden. Im Idealfall schon bei der Geburt. Nehmen wir an, die Eltern oder Großeltern schließen bereits dann einen Fonds-Sparplan ab:

  • Sparrate: 50 €
  • Rendite nach Kosten 8 %
  • Laufzeit: 67 Jahre
  • Kapitalauszahlung: 1.349.441,31 €

Bei richtiger Vertragsgestaltung erfolgt die Auszahlung sogar steuerfrei. Wenn möglich sollte der Kaufkraftverlust durch Inflation noch mit einer dynamischen Anpassung aufgefangen werden.

Wer keine vorrausschauenden und großzügigen Eltern oder Großeltern hat, muss selber vorsorgen und sollte damit auch möglichst früh beginnen, um den Zinseszinseffekt bestmöglich auszunutzen. Welches die passende Altersvorsorge für Sie ist, lässt sich nicht pauschal beantworten. Es gibt somit auch keine „beste Altersvorsorge“. Wir entwickeln mit Ihnen im Rahmen der Ruhestandsplanung gemeinsam ein Konzept, das sowohl Ihre jetzige Situation berücksichtigt, als auch die zukünftige Lebensplanung.

Im Folgenden liefern wir einige Informationen, die Sie bei Ihren Gedanken und Planungen unterstützen sollen. Weitere Informationen zu diesem komplexen Thema finden Sie am Ende der Seite in den Unterpunkten zur Altersvorsorge sowie unter Ruhestandsplanung und Vermögensberatung.

Wie plane ich meinen Ruhestand?

Es gibt mehrere Möglichkeiten, wie Sie die Versorgungslücke in Ihrer Altersvorsorge schließen und Ihre Ansprüche aus der gesetzlichen Rentenversicherung, Ihre Pension oder Ihre Bezüge aus einem Versorgungswerk ergänzen können:

Welche Altersvorsorge für Sie die richtige Wahl ist, hängt von den folgenden Faktoren ab:

  • Sind Sie Angestellter/Arbeiter, Beamter, Freiberufler oder Selbständiger?
  • Wollen Sie staatliche Förderungen nutzen?
  • Ist Ihnen Steuerfreiheit in der Ansparphase wichtig oder wollen Sie bei der Auszahlung weniger Steuern zahlen?
  • Wollen Sie eine lebenslange Rente, eine Kapitalauszahlung oder eine Mischform aus beidem?
  • Soll das Produkt beleihbar, vererbbar, veräußerbar, übertragbar oder pfändungssicher sein?
  • Sind Sie ein sicherheitsbewußter Sparer und legen Wert auf Garantien oder vertrauen Sie auf den langfristigen Anstieg der Börsenkurse und wollen in Fonds bzw. ETFs investieren?
  • Wie flexibel möchten Sie sparen?
  • Wie viel Zeit bleibt Ihnen noch bis zur Rente?

Die drei Schritte zu Ihrer Altersvorsorge

  1. Im Rahmen einer Bestandsaufnahme analysieren wir Ihre Ausgangssituation und besprechen mit Ihnen Ihre persönlichen Ziele und Wünsche. Wir erstellen einen kompletten Versorgungsstatus für Sie unter Berücksichtigung Ihrer bisherigen Versorgungen. Dabei prüfen wir auch Ihre laufenden Verträge auf Tauglichkeit.
  2. Anschließend erarbeiten wir mit Ihnen gemeinsam die Ruhestandsplanung: Nachdem Ihr Bedarf festgestellt wurde, ermitteln wir mit Hilfe eines Schichtenvergleichs den richtigen Sparweg für Ihre Zusatzversorgung. Je nach Versorgungsbedarf kann auch eine Aufteilung auf mehrere Standbeine der richtige Weg sein. Dabei berücksichtigen wir auch das Langlebigkeitsrisiko, das von den meisten Kunden unterschätzt wird. Diese wählen Produkte, bei denen das Kapital viel zu früh aufgezehrt wird. Wenn Sie sich entschieden haben, suchen wir für Sie die geeigneten Produktanbieter.
  3. Zum Schluss erfolgt die Umsetzung: Ihr Geld wird gemäß Ihrer Entscheidung angelegt. Wir stehen Ihnen dann weiter mit Rat und Tat zur Seite. Im Rahmen unserer Ruhestandsplanung begleiten wir Sie ein Leben lang, also nicht nur in der Ansparphase, sondern planen mit Ihnen auch die Entnahmephase im Rentenalter.

Weitere Unterpunkte im Menü Altersvorsorge:

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